基金的基础概念
1.根据年化收益率计算资产翻倍需要多少年。
用72法则可以很快计算出来： 翻倍的年限= 72 /年化收益率
比如年化收益率为7%，那么资产翻倍需要72 /7 =10.3年；
如果年化收益率为12%，那么资产翻倍需要72 /12 = 6年。
如果通货膨胀率是6%，那么我们的资产经过多少年购买力就会变为一半？很简单，还是用72法则，72 /6 = 12年。
- 复利公式为：财富=本金× （1 +利率）时间
在这3个因素里，对财富影响的重要程度依次为：投资时间、年化收益率和本金
3.CPI 反映的是市场上生活消费品的价格增长速度。
比如CPI在11月上涨了2.8%，简单理解就是物价在11月上涨了2.8%。
4.GDP是一定时期内一个国家或者地区所有最终产品或服务市场价值的总和。
如果你的投资年化收益率超过9%，可以说你跟上了国家的整体经济发展速度，
如同我们经常说的，可以和整个国家一起分享经济发展的红利
5.货币供应量指标M2
我们可以把M2理解为社会流通中的现金+存款，它反映了现实的购买力和潜在的购买力
- 8%~10%的年化收益率应该成为我们未来的一个基本收益目标。
7.基金有很多种分类
1.货币基金，主要通过到银行存钱来获取利息；
2.债券基金，通常借钱给政府、企业等赚取利息；--国家发行的债券叫作“国债”--金融机构发行的债券叫作“金融债”--企业发行的债券叫作“企业债”主要分为纯债基金、二级债券基金、可转债基金等-- 纯债基金，投资的都是债券，不买股票也不打新股，风险在债券基金类别里是最低的。-- 二级债券基金，除了投资债券，还会投资股票，所以二级债券基金的风险相对高一点。-- 可转债基金，主要投资的是可转债。可转债是上市公司发行的一种债券。买了这种债券之后你可以持有至到期等待还本付息，也可以在期限内把这只债券转化为这个公司的股票。
3.股票基金，通过炒股赚取收益，收益高、风险也大；
4.混合基金，货币、债券和股票都有所涉及
按照募集资金的方式不同，我们一般把基金分为公募基金和私募基金。--私募基金，投资门槛也很高。一般私募基金的投资门槛要在100万元以上，以非公开的形式向特定投资者募集资金--公募基金,比如货币基金、混合基金等。向社会公开募集资金，投资门槛不高，用10元甚至1元就可以开始投资。
8.夏普比率用来说明未来获得一定的回报，这只基金需要承担多少风险
夏普比率越大，基金表现越好，也就越值得投资。
在选择基金的时候要看基金经理的基本情况，尤其是在选择主动型基金的时候，
大家要留意基金经理管理的所有基金的收益情况，而不能仅仅只关注基金经理管理的一只基金。
9.基金的手续费：总费率=申购费率+赎回费率+管理费率+托管费率
一般基金的手续费包括申购费、赎回费、管理费和托管费。总的来看，手续费从低到高的基金分别是：货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、QDII基金等。
10.单位净值就是基金公司每天公布的基金净值，单位净值没有考虑分红的情况。
比如A基金的单位净值刚开始是1元，分红0.1元之后，单位净值就变成了1 -0.1 = 0.9元。
之后如果基金净值上涨10%，那么单位净值就变成0.9 +0.9 × 10%= 0.99元。因此单位净值没有考虑基金分红。
11.累计净值正好和单位净值相对，累计净值是单位净值加上基金成立之后累计派息的金额，也就是说累计净值考虑了基金分红。
我们还是拿A基金举例子，如果A基金分红了0.1元之后，那么累计净值还是1元，
因为要把分红的金额加进去。但是如果之后基金净值上涨10%，那么累计净值就是0.9 + 0.9 × 10%+ 0.1 = 1.09元。
12.所以，如果大家再 看到某只基金的单位净值和累计净值不一样，那么就说明这只基金进行过分红。
13.沪深300指数
沪深300指数就是选取了在上海证券交易所和深圳证券交易所上市的300家具有代表性的股票计算而来，从而反映了该市场的整体走势。
14.要拿多少钱进行投资，理财账户资金= （闲置资金总额-生活备用金）×（100 -年龄+可承担风险系数）%
• 闲置资金总额：这个很好理解，就是我们现在有多少钱可以用来投资理财，注意，是闲置资金，不包括我们用于基本生活的资金部分。• 生活备用金：就是我们经常讲的未来3~6个月的生活费，作为家庭应急备用的钱，这个容量的资金不建议用来进行激进式的投资，可以放在货币基金、短期债券基金里，或者购买随时可取的银行理财产品，保证能够在需要用的时候赎回使用，以备家庭不时之需。• 100-年龄：这个在前面简单介绍过，随着我们年龄的增长，投资理财更多的是要求稳，因此年龄越大，用来投资的钱就要越少。我们可以根据实际年龄来计算。• 可承担风险系数：在这个公式里面，最重要的一个因素是“可承担风险系数”，从名称上看，大家就会发现它与每个人的风险承受能力有关系。
可承担系数：
15.基金收益如何计算
1.在天天基金网的官网首页“投资工具”板块上找到“收益计算器”的链接2.可以用“Excel”表格里自带的函数——XIRR（返回现金流计划的内部回报率）函数来计算这种基金投资收益。
16.指数基金分abc
费用 认购费 赎回费 销售服务费 管理费 托管费
abc指的是收费方式不同
a前端收费 既收申购费又收赎回费
b后端收费 只有赎回费
c 每年会收取一定的销售服务费短期选c 长线选a
- 场：证券交易所，我们称为二级市场。
- 场内交易：指在证券交易所里交易的，也就是通过证券账户进行交易。
- 场内交易：指无法在证券交易所里交易的，通过第三方交易
- 开放式基金：购买之后，可以随时赎回的，不能转让给其他人，即只能场外交易。
- 封闭式基金：购买之后不能赎回，只能够通过场内交易转让给其他人。
- QDII基金 为无法直接投资海外基金，间接投资海外基金的方式
- FOF基金中基金，基金经理为投资者一次买基金
- ETF基金，二级市场交易的开放式指数基金灵活性强，直接在二级市场交易
- ETF联结，有些人没有证券账户，不能买场内基金，用来跟踪ETF，ETF是正品，ETF联接是复刻品
- LOF基金，上市开放基金，是场内基金也是场外基金，就是可以在账户交易，也能第三方软件购买，买卖只能同时在一种方式，即场内买就场内卖，场外买就场外卖。
- 比喻：一级市场就是对于初次上线的新房（新股）之间交易，而二级市场则是二手房之间的交易。
