一、购车分期业务简介
分期购车是指放款人根据借款人的申请，向借款人指定的经销商，按照借款人同意的条件，垫付借款人指定汽车的购车费用，借款人将汽车抵押给放款人，以借款人分期还款为条件，将该车辆的占有、使用权转让给借款人。
简而言之，就是借款人通过“贷款分期”的方式，先取得汽车的使用权和占有权，然后每月还款， 在还完贷款后赎回汽车所有权的一种购车形式。
二、系统介绍
互融云购车分期系统是针对汽车金融公司、汽车经销商、助贷机构推出的购车分期贷款系统，系统集合客户管理、征信认证、经销商管理、车贷自动计息、贷款审批管理、系统流程管理、贷后监管、贷后业务办理、财务对账管理、GPS管理、统计分析等一系列的管理和监督功能，使得汽车分期贷款业务从开始到结束的所有信息均掌握在平台手中， 以应对各种市场变化。在贷后中使用了贷后监管、利率变更、提前还款、还款催收、借款展期、本金挪用等功能应对各种贷后业务变化。此外系统还支持节假日维护，逾期宽限期，各种产品配置等人性化功能，使平台能够更高效的运行。
三、业务流程
借款人向金融机构提出借款申请，通过资质审核后，与金融机构签订借款合同并支付首付款、保证金、服务费等；金融机构将购车款项支付给汽车经销商，借款人提车上牌并将车辆抵押给金融机构；借款人按月还款给金融机构，还清贷款后向金融机构申请赎回汽车所有权。
四、智能风控
贷前
1、个人信用风险评估：人行征信、实名认证、借款人信息详情、反欺诈验证。
2、结合风险策略和风控模型，设立风险预警机制，帮助平台降低风险。
3、依靠工作流设置多级审批机制，实现自动和人工审批。
贷中
1、资金直接进入到汽车经销商账户，保证资金安全。
2、电子签章和合同套打模式，保障合同有效机制。
贷后
1、通过GPS实时掌握车辆移动轨迹。
2、实现短信、电话、人工等多项催收机制。
五、业务痛点及解决方案
痛点一：客户信用问题
仅凭客户自主提供的贷款进件资料是无法对客户的信用下最终的结论；所以，通过有效合理的方法获得客户的真实信用度是金融公司极为关注的。
解决方案：客户在系统启动业务后，金融公司可通过不同的方式对客户进行信用度调查，调查方式包括：金融公司进行下户、大数据征信调查等，通过一系列的风控手段过滤掉信用度低的客户。
痛点二：财务数据统计问题
金融公司走业务流的同时，一段时间内，各类型财务数据的统计分析是金融公司极其关注的。
解决方案：系统支持借款人还款综合台账查询、业务员返利返佣台账查询、业务业绩查询、业务团队业绩查询、渠道商的业绩查询等综合性财务统计报表。
痛点三：逾期客户处置问题
若客户没按约定时间支付还款本息，造成逾期不还、人车失踪等情况，金融公司针对不同情况希望能做出多样的处理方式，最终能使项目顺利结项。
解决方案：系统内针对逾期不还客户设定了独力的管理模块，金融公司线下通过各种途径找到借款人和抵押的车辆后，在系统内可以进行赎车流程或者卖车流程(抵押物资产处置)，对此项目进行结项处理。
六、系统特点
特点一、支持客户在线申请和经销商入驻
平台支持客户注册并线上申请购车分期业务，业务员全过程自动跟进管理；
支持汽车经销商入驻平台发布出售的车辆产品。
特色二、支持渠道体系管理，全端在线进件
多渠道体系、实场渠道场景在线进件。
特色三、支持财务系统报表管理、台账管理、对账和核销管理
个性化定制线上财务报表功能，线上完成凭证、对账及报表等工作，准确核算每一笔贷款业务成本及收益，提高财务效率，节约人力成本。
特色四、支持提前还款、尾款展期、还款催收、逾期管理等功能
- 提前还款：系统支持在整个还款期内的任何一个时间点发起提前还款。
- 尾款展期：系统支持客户最后一期应付尾款进行展期。
- 还款催收：系统支持即将到期、已逾期的客户，用不同的方式（短信、邮件、电话等）进行催收。
- 逾期管理：系统支持已逾期的客户自动进行逾期费用计算，逾期不还的客户进行收车跟进。
特色五、支持产品自定义配置，实现多维度的还款方案
系统产品配置：不同的产品，可以配置出不同首付比例、还款方式、还款周期、还款选项、服务费用、违约金收取方式等。提高财务效率，节约人力成本。
特色六、支持集成多家三方
系统开展贷前、贷中、贷后业务流转过程中，通过引入多家三方集成，提高业务的运营效率。
